Annuitätendarlehen

Beim Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate (die Annuität) konstant. Zu Beginn der Laufzeit ist der Zinsanteil hoch und der Tilgungsanteil gering. Mit jeder Zahlung sinkt die Restschuld, wodurch sich der Zinsanteil verringert und der Tilgungsanteil steigt.

Typische Einsatzgebiete
Ein Annuitätendarlehen wird vor allem bei der Immobilienfinanzierung eingesetzt – also beim Kauf, Bau oder der Umschuldung einer Immobilie. Es eignet sich auch für die Anschlussfinanzierung, wenn eine frühere Finanzierung ausläuft.

Rechenbeispiel
Stell Dir vor, Du möchtest eine Wohnung für 250.000 € kaufen, hast 50.000 € Eigenkapital und benötigst ein Darlehen von 200.000 €. Die Konditionen des Darlehens:
– Darlehenssumme: 200.000 €
– Zinssatz: 2 % p.a.
– Tilgung: 2 % p.a.
– Laufzeit: 15 Jahre
– Monatliche Rate (Annuität): 1.290,56 €

Wie wird die monatliche Rate berechnet?
Die monatliche Rate, die Du für das Annuitätendarlehen zahlst, bleibt über die gesamte Laufzeit konstant. Sie setzt sich aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil zusammen.

Erster Monat:
Zinsanteil: 333,33 € (auf Basis der Darlehenssumme von 200.000 €)
Tilgungsanteil: 957,23 € (Differenz zur monatlichen Rate von 1.290,56 €)
Restschuld nach der ersten Zahlung: 199.042,77 €

Wichtig: Mit jeder Zahlung sinkt der Zinsanteil (weil die Restschuld sinkt), und der Tilgungsanteil steigt. So wird die Restschuld über die Zeit verringert.
Gesamtzahlung über die 15 Jahre:
Monatliche Rate: 1.290,56 €
Gesamtzahlung: 1.290,56 € * 180 Monate = 232.329,60 €
Zinsen insgesamt: 32.329,60 € (dies ist der Betrag, den Du zusätzlich zur Darlehenssumme von 200.000 € zahlst)